友誠_小羽爸

最近，關于中國保監會此前的一則通知再次被強調，值得大家注意。


中國保監會關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知
……
三、保險公司應根據自身經營實際、市場利率水平、投資市場變化等情況，科學合理地進行產品定價，并根據外部市場的變化及時調整。


　　自本通知實施之日起，萬能保險責任準備金的評估利率上限調整為年復利3%。


　　自本通知實施之日起，保險公司應當按照有關規定，將新開發的預定利率或最低保證利率不高于評估利率上限的人身保險產品報送中國保監會備案，將新開發的預定利率或最低保證利率高于評估利率上限的人身保險產品報送中國保監會審批。
……


一般來說，為了避免審批，產品年復利都不會超過3%。

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下面來看看充裕未來1和充裕未來2的計劃書

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充裕未來1儲蓄計劃

投保舉例：5歲男孩，選擇每年保費3萬美金，5年繳費，總保費15萬美金，如圖

再來看身故賠付與現金價值一覽表：

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充裕未來2儲蓄計劃
投保舉例：5歲男孩，選擇每年保費3萬美金，5年繳費，總保費15萬美金，如圖

再來看身故賠付與現金價值一覽表：

充裕未來1的現 金 價 值總額，與充裕未來2的退保發還金額總額是一樣的意思，即能提取的所有的 錢。

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AIA美國友邦的充裕未來1和2的區別


具體如下：
收益降低。現金價值部分10年開始降低11.17%，20年降低13.3%，30年降低23.82%，40年降低28.59%。55歲降低了32.75%，70降低了38.49%，100歲降低了46.94%??


保證派發部分：20年內提高了10%左右；之后提高了2-10%不等。

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友邦智升2
5歲男孩，5年繳費，年繳保費3萬，總保費15萬

身故賠付與退保返還一欄表：

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            上面所介紹的是純儲蓄類保險，此外，如果需要既有儲蓄功能又需要有高額身故保障的，可以考慮儲蓄類壽險。
       香港的儲蓄類壽險，既有較高的收益（收益僅較純儲蓄低一點點），又有高額的身故保障，小羽爸非常的推薦大家選擇，下面分別給大家介紹一下相應的性價比高的保障計劃，分別有友邦的充裕未來特級保障、裕滿人生、易達終身保，保誠的理想人生、守護一生、美好人生，以及其他保險公司相應的產品。

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友邦充裕未來特級保障
投保舉例：
32歲女士，12年繳費，每年繳費1萬美金，保額（即身故賠付282566美金）

退保發還與身故賠付一欄表

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充裕未來特級保障2特色

「充裕未來」特級保障特別提供一系列預支賠付，即預支保單的保額以及紅利，來應對突發事故。分為一下兩種情況：


1. 完全及永久殘疾保障：受保人在65歲前被確診為完全及永久殘疾、失去肢體或喪失失視力且不可復原。


2.關愛保障：受保人在85歲前被確診患腦退化癥（即亞爾茲默氏病）、帕金森癥或不能獨立生活，例如永久失 去日常自理能力。


首先，完全及永久殘疾保障及關愛保障，在確診首30個月若確診的情況持續，每月預支相等于保額及任何復歸紅利的1%，加上任何終期分紅的面值。


其次，確診滿30個月后，若確診的情況持續，剩下還未支付的保額及紅利將一筆過全額支付。 此外，一旦確診上述任何病癥，后續保費即豁免，而保單繼續生效！！


可見，充裕未來特級保障，不僅僅提供了高額的身故賠付保障，還免費提供了疾病預支和保費豁免，非常不錯，建議可以選擇較長年期的繳費（如12年或18年繳費），來提供高杠桿的壽險保障，同時也更有利于享有疾病預支及保費豁免權益！！

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祝大家新春快樂，身體健康，萬事如意！！

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明天開始正式上班，歡迎大家咨詢！！

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英國保誠理想人生比較充裕未來特級保障及計劃書

        英國保誠理想人生，與友邦的充裕未來特級保障是同類型的儲蓄類壽險產品，既為將來儲蓄，也同時為現在和將來提供壽險保障。

        英國保誠的理想人生計劃，與友邦充裕未來特級保障相比，同樣提供預支傷殘保障，但非常遺憾，它只提供給于投保時為持有香港身份證并居住在香港的人士，也就是內地人士是不能享有此傷殘保障的，這一點明顯落后于友邦充裕未來特級保障。

        此外，保誠的理想人生計劃，也不提供如充裕未來特級保障的關愛保障，沒有對患腦退化癥（即亞爾茲默氏病）、帕金森癥或不能獨立生活的保障。充裕未來特級保障在確診上述疾病后，即豁免保費，而理想人生也沒有豁免保費的保障。

        最后，從身故賠付與保費的杠桿率以及紅利方面來看，充裕未來保障計劃也略優于理想人生。所以，整體來看，理想人生已落后于充裕未來特級保障。

保誠理想人生計劃書：
35歲男士，非吸煙，20萬美金保額，10年繳費，年繳費10797美金

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如何解讀英國保誠分紅保單承諾90%的利潤給客戶？？？

我們就以理想人生產品小冊子上的一段話來做個解讀：
“此計劃讓您有機會透過兩種非保證紅利：歸原 紅利和特別紅利賺取潛在回報。通過「理想 人生 ─ 儲蓄」參與我們的分紅保單業務基金， 您會以非保證紅利形式，收到您從分紅保單業務 基金中應占的可分配利潤（如有）。分紅計劃的保 單持有人將獲發保誠分紅保單業務基金中不少于 90%的可分配利潤。分紅保單業務基金的可分配 利潤的計算是分開并有別于保誠保險有限公司的 總利潤的。“——引自理想人生產品小冊子

首先，分紅從哪來？來自于很紅保單業務基金，也就是保費會進入基金進行各種投資，投資收益就是分紅來源。

再者，是不是所有投資收益都用于分紅呢？很明顯，不是的。基金的可分配利潤才是真正保單紅利的來源，所以，要注意這個概念，首先基金要有利潤，沒有的話就沒分紅了。

然后，不是所有的利潤都拿來分配的，而是可分配的利潤。那么什么是可分配的利潤呢？不好意思，這個概念就實在有點狡猾了，呵呵！！通俗點說，基金賺了多少，和可以哪出來分配多少，是完全不同的概念。

最后，就是90%的可分配利潤了。如果有利潤，而且定出了哪利潤中的多少來分配（即定出可分配利潤），那么可分配利潤的90%就會派發到保單。

再補充一點，分配的利潤只是基金的可分配利潤哈，別多情的認為，保誠公司的所有利潤的90%是拿來分配的，呵呵！！

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保誠守護一生保障計劃
如果要為孩子投一份既能做教育金又能做養老金（只是提取時間不同而已），而且能提供高額壽險保障的保險產品，那么非保誠的守護一生莫屬了！！


保誠的守護一生保障計劃，是專門為1到18歲的未成年人定制的儲蓄類壽險，并且當未成年人年滿22歲，他們可在緊接保單周年日起的6個月內，投保另一份屬于自己的壽險保單，而不需要任何的健康證明（非常有用！）。此新壽險保單的投保額可高達守護一生保障計劃投保額的三倍或50萬美金（以較低者為準）。


保誠的守護一生，紅利是非常不錯的，前期的紅利僅較雋升等純儲蓄險低一點點，后期就要較雋升等更高了，而且還能提供終身的高額壽險保障（隨紅利的增長賠付也自然提高），所以非常適合給未成年人做一生的儲蓄和保障！

保誠守護一生保障計劃書：
5歲男孩，29萬美金保額，5年繳費，每年繳費10172美金

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保誠美好人生保障計劃（小羽爸詳解）

       保誠美好人生保障計劃同樣是一份終身人壽保障計劃，除提供人壽保障之外，也能為您累積財富。計劃同樣分為：「美好人生 ─ 儲蓄」及「美好人生 ─ 保障」。與雋升和理想人生相比，美好人生保障計劃為加強保障需要，在首10個保單年度特別設立額外的身故賠付，使首10個保單年度的壽險保障達到保額的200%，非常適合中年人士為自身做保障和儲蓄規劃。

       美好人生的首10年贈送的保額，在第10個保單周年日前或后的一個月內，可將此額外身故賠償轉換為一份新的壽險計劃，而無需提供任何健康證明文件，通俗的說，即無論到時身體健康狀況如何，如果你選擇轉換，保險公司都必須
讓你投保一份新的壽險保單。這個轉換權益非常好！！！

       此外，「美好人生 ─ 儲蓄」同樣將資金儲存于保誠分紅保單業務基金中將資金儲存于保誠分紅保單業務基金，基金會以紅利形式，將分紅保單業務基金中應占的可分配利潤不少于90%分配到保單中。

       美好人生的繳費期選擇很靈活，有5年、10年、15年、20年繳費可選擇。選擇的繳費期越長，保費與保額間的杠桿率就越高，越有利于壽險保障規劃。

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補充發一下保誠美好人生保障計劃的計劃書。

美好人生，40歲男士，非吸煙，25萬美金保額，5年繳費，每年繳費21405美金，首10年贈送25萬美金的保額，身故賠付初始即達到50萬美金，保額與保費的杠桿比達到25倍

       根據上面的利益一覽表可見，身故賠付在首10個保單年度最高達到60萬美金，這為需要在孩子成年前給家庭做足保障的人士提供的很好保障計劃；而在保單的第20周年到30周年，退保提取的價值也在19萬美金到32萬美金之間，同樣可以為養老規劃提供保障！！